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Il
mercato delle fidejussioni commerciali: spunti operativi
Senza
avere pretese accademiche ma tentando di darvi delle indicazioni
operative, il Financial Polis può affermare che:
-
i soggetti abilitati in Italia ad emettere fidejussioni commerciali
(ossia fidejussioni come oggetto di attività) sono:
a)
le banche;
b)
le compagnie di assicurazione;
c)
le societa' finanziarie ex art. 107 del d.lgs. 85/93
d)
le societa' finanziarie ex art. 106 del medesimo d.lgs.
Di
fatto:
a)
le banche le rilasciano "obtorto collo", a clientela
affidata e/o richiedendo la costituzione di denaro e/o titoli di
ammontare il piu' delle volte pari all'importo della garanzia
richiesta;
b)
le compagnie assicurative, per legge, possono rilasciare solo
cauzioni o fidejussione a garanzia del "fare" e non del
"dare". Restano per lo piu’ escluse le fidejussioni
a:
-
garanzia di dilazioni di pagamento per forniture commerciali;
-
garanzia di pagamento di locazioni, per l'intera durata contrattuale
(e non solo del deposito cauzionale);
-
garanzia dovuta dai costruttori a garanzia delle caparre previste per
gli acquirenti di immobili in costruzione (v. allegato appunto sulla
legge 210/2004);
-
garanzia di permute immobiliari;
-
garanzie per dilazione di pagamento per condoni edilizi, oneri di
urbanizzazione, legge Bucalossi;
-
garanzia per recuperi ambientali e depurazioni;
-
in generale, garanzie di contratti tra privati.
Aggiungiamo
infine che le compagnie assicurative, per di piu’, soddisfano
richieste di polizze fidejussorie solo se provenienti da soggetti già
propri clienti per rami tradizionali.
c)
le società finanziarie ex art. 107 sono vere e proprie banche,
controllate dalla Banca d'Italia; in Italia, che operino
effettivamente, ce ne sono attualmente pochissime;
d)
le società finanziarie ex art. 106 sono specializzate nel
rilascio di fidejussioni e controllate dall'Ufficio Italiano dei
Cambi (ora Banca d’Italia), presso cui esiste un apposito Albo,
pubblicamente consultabile. Queste ultime possono rilasciare ogni
genere di fidejussioni, con l'unico limite costituito dal fatto che
non tutti gli Enti accettano garanzie rilasciate da societa' "106"
(esempio: non sono accettate da Ferrovie dello Stato, Alitalia,
Regione Lazio per alcuni tipi di contributi a fondo perduto....). In
casi non determinabili a priori, io personalmente faccio comunque
emettere la fidejussione, e, se viene accettata, perfeziono
l'operazione con l' incasso del corrispettivo, altrimenti nulla viene
speso, se non il tempo.
Tornando
ai migliori soggetti da avvicinare, essi sono proprio gli
assicuratori, per tutte quelle tipologie che non possono essere
soddisfatte dalle proprie compagnie, vista la loro esperienza e
bacini di utenza.
Altri
soggetti sono i commercialisti ed i consulenti aziendali: da proporre
finanziamenti e leasing da richiedere e garantire, ......
Infine,
da non sottovalutare le agenzie immobiliari, potenziali, indiretti
fruitori di garanzie per affitti, cancellazioni ipotecarie,
transazioni commerciali, patti contrattuali di ogni tipo......
Tutto
quanto precede va considerato solo uno spunto, peraltro parziale.
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